[일본 취업] 일본 기업 복지에 대하여 1탄 ( 확정 기여 연금 , 401k )

이번에 취직활동을 하면서 알게 된 회사의 복지 [ 확정 기여 연금 ( 401k ) ]에 대해서 알아볼까한다.
간단하게 생각하면 한국의 연금펀드라고 생각하면 된다.
 
일본은 이 연금펀드를 개인( iDeco)이 하거나 ? 회사(확정 기여 연금 ( 401k ))에서 하는 것이 있는데 
내가 오늘 설명 할 것은 401k에 대한 설명이다. 
 

먼저 결과부터 말하자면 투자는 본인의 선택 (투본선)입니다.  

개인적으로는 무조건 하는게 맞다고 봅니다.

이건 인터넷에 올라온 예시다.
(좌) 급여가 31만엔 + 교통비 5000엔으로 세금을 제외한 세후 24만 52727엔
(우) 급여 28만엔 + 401k 3만엔 + 교통비 5000엔으로 세금을 제외한 세후 22만 1565엔이 되었다.

이상하지않나 ?? 3만엔을 연금펀드에 저금했는데 , 세후 금액은 겨우 2만 3662엔 밖에 줄지 않았다.
즉 이 사람은 2만3662엔을 30년간 연금펀드에 락업걸고 6338엔을 이득봤다.  
 
여기서 30년이랑 대략적인 수치로 만60세 정년퇴직을 하는 일본을 기준으로 뒀다.
그럼 매년 6338엔 * 12개월 * 30년 =  매년 7.6만엔 이득 *30년 = 228만 1680엔 이득 
 
이 돈은 매달 S&P 500 ( VOO )나 나스닥 100 ( QQQ )를 살 것이다. 
 
 

근데 문제점 이것 보다 더 좋은 것이 있을까 ? 

귀찮은데 , 세금 절세 그딴거 말고 세금 내고 애플 주식을 산다고 가정해보자. 

자 연봉이 400만엔이라고 가정합시다. 여기서 세후 금액은 315.6만엔입니다. （세금 84.4만엔 , 세금 비율 21.1%)
여기서 년간 28만3944엔 ( 매달 2만3662엔 )만큼 애플 주식을 꾸준히 산다고 가정합시다.  뭐가 이득일까요 ?
 

1. 확정기여연금 (401k)의 경우    *( 한국 연금펀드라고 생각하세요 )

1) 투자금 2만3662엔 -> 3만엔이 되어서 이미 26.79%가 이득 본 상황
2) 매년 S&P 500의 평균 수익률 약 10% , QQQ 평균 수익률 약 18.5%
 
*간단히 설명하자면 
S&P 500 - 미국은 절대 망하지 않아. 
QQQ - IT 버블은 절대꺼지지않아. 애플 / 마소 / 아마존 / 테슬라 최고 
 
3) 정년퇴임 ( 만60세 )까지 돈을 출금 할 수 없다.

 

2.  세금 잘 내고 미국 애플 / 마소 주식에 개별 투자 

애플과 마소의 경우 최근 5년간 200% 이상 떡상을 했다. 
하지만 최근 5년간 200% 이상 상승했다고 해서 앞으로의 5년도 200%이상 상승한다고는 말 할 수 없다. 
 
1) 세전 2만3662엔을 투자는 세후 1만8220엔이 된다.
( 세금 23% )
2) 개인적으로 애플과 마소는 절대 죽지 않을 것 같다. 
3)  같은 세전 2만 3662엔을 기준으로 이미 수익률 64.65%창가 생겼다.
4) 언제든지 돈을 출금 가능 

 

*요약 *

1. 절세 받고 QQQ 사느냐 ?
2. 세금 내고 애플 /마소 사느냐 ? 인듯
 
정말 안전하게 투자 한다면 401k가 맞는 것 같은데 ,
나는 왜 자꾸 애플 / 마소에 몰빵하고 싶지 ??


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